Главная » Кредиты » Виды потребительского кредита и их особенности

Виды потребительского кредита и их особенности

Что такое потребительский кредит? Это банковский залог, который предоставляется населению для оплаты их потребительских нужд, чаще всего для покупки предметов личного потребления или для отсрочки платежа (для кооперативных и государственных организаций).

При покупке товара наличными вносится от 25% до 50% стоимости, а остальная сумма выплачивается равными долями (в рассрочку) в течение нескольких месяцев.

Использование банковских средств – достаточно обычное дело сегодня. Многим кажется, что договора заключаются на достаточно большие суммы, так как многие покупают дорогие вещи, на которые накопить нужную сумму не так-то легко.

Но, современная практика показывает, что размеры суммы и условия могут быть самыми разными.

Виды потребительского кредита и их особенности

Можно ли вывести единую формулу того, как соответствовать требованиям финансового учреждения? У разных институтов свои требования, но важно то, что общие критерии в большинстве случаев совпадают. Вам выдадут потребительский залог, если вы:

  1. Гражданин Российской Федерации;
  2. достигли совершеннолетия;
  3. имеете постоянную работу;
  4. имеете стабильный доход.

Немалым плюсом в решении вопроса чаще всего становится хорошее образование, собственное транспортное средство и недвижимость. Но, самое главное – хорошая кредитная история.

Сначала служащие рассматривают ваше заявление и убеждаются в том, что оно соответствует всем требованиям к заемщику. Тогда банк начинает проверку в отношении вас.

По завершении проверки вам выносят вердикт об отказе или готовности выдать займ.

Основной документ, который будет определять отношения между клиентом и финансовым учреждением – договор. В нем указанна не только сумма, но и срок, процентная ставка, комиссия за обслуживание, а также ряд санкций в том случае, если вы просрочили платеж.

График платежей всегда прилагается к такому договору.

Существует две формы потребительского кредита:

  1. Денежная;
  2. товарная.

Если с денежной все предельно ясно, то товарная форма – это:

  • Займ, что предоставляется торгующими организациями населению для приобретения товаров с рассрочкой платежа;
  • ссуда строительным компаниям на покупку квартиры;
  • займ в виде проката предметов потребления, что предоставляется компаниями.

Организации, которые предоставляют такие кредиты, сами используют банковские займы под дебиторскую задолженность по разным сделкам с рассрочкой и отсрочкой платежа, а значит, вы работаете с банком косвенно.

Этот вид ссуды считается самым универсальным, потому что его цель трактуется заемщиком по-разному. Данный вид позволяет вам не указывать истинные цели, для которых вам нужны деньги.

Такой займ предоставляется тем гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия, причем предоставляется сумма исключительно по месту регистрации. Это может быть выдача средств в наличном или безналичном порядке.

Что касается суммы, то тут она будет зависеть от предоставленного обеспечения возврата средств и платежеспособности клиента. Во внимание принимается наличие обязательств по ранее полученным средствам, если такие имеются.

Срок использования ограничивается пятью годами. Кредит погашается ежемесячно, а размер неустойки за просрочку определяется банком и указывается в вашем договоре.

Он выдается финансовым учреждением единожды как оговоренная ограниченная сумма на определенный срок и под определенные проценты. Это один из самых распространенных видов займа.

Этот вариант в корне отличается от ипотечного тем, что не требует передачи в залог кредитуемого дома или квартиры. Хотя в данном случае не исключается необходимость предоставления обеспечения взятых на себя обязательств по погашению взятой ссуды.

Как правило, в качестве поручителей выступают третьи лица.

Такой вид часто называют отличной альтернативой, при этом сумма предоставляется в безналичной форме, единожды и в любой валюте. При выдаче средств с вас снимается единовременная плата от 3% до 5%, а все средства зачисляются на ваш счет и позже перечисляются на счет физического лица или организации, которая является продавцом жилой площади.

Такой займ оформляется тогда, когда часть суммы нужна сразу, а вторую часть можно забрать позже. Это выгодный вариант для тех, кто еще точно не уверен, какая точно сумма ему понадобится.

Это также вариант для индивидуального строительства, когда клиент может брать определенные суммы в пределах открытой линии несколько раз.

Это так называемая целевая потребительская ссуда, которая предоставляется тем, кто желает воспользоваться платными услугами:

  1. Ремонтными;
  2. туристическими;
  3. медицинскими;
  4. образовательными.

Вся сумма выдается сразу, но оплачивается постепенно. С каждым годом спектр платных услуг, на которые можно взять займ, увеличивается.

Как правило, срок, в течение которого вы должны выплатить всю сумму, не превышает 10 месяцев. При этом сумма, которую вы получаете, не превышает 90% от всей стоимости услуги, а значит, вы должны быть готовы отплатить 10% от всей стоимости.

Чтобы подтвердить оплату, вы предоставляете ее документальное подтверждение. Если вы не выполняете подобное условие, то вам будет отказано в получении средств.

Еще его называют займом для добросовестных. Это вариант для тех, кто раньше подписывал подобные договора с финансовыми учреждениями и добросовестно гасил их.

Если у такого заемщика появляется необходимость в получении суммы дополнительно, то некоторые банки всегда готовы предложить им специальные программы, разработанные для добросовестных клиентов. Преимущество такого договора состоит в соблюдении минимальных формальностей.

Итак, главным требованием в данном случае выступает возраст заемщика – до 28-30 лет. К тому же, клиент должен состоять в официальном браке.

Такие кредиты могут иметь как целевой характер, так и универсальный.

Размер суммы насчитывается, исходя от платежеспособности клиентов с учетом благонадежности и банковской кредитной истории. Во всем остальном этот вид достаточно похож на другие аналогичные виды потребительского кредита.

Это специальная программа, что позволяет выдавать займы тем лицам, которые достигли пенсионного возраста (от 65 до 75 лет).

Его смысл состоит в том, что банк не заинтересован в платежеспособности и доходах клиента. Ему интересен исключительно залог.

Но, вам нужно быть предельно осторожным в данном случае, так как чаще всего условия договора достаточно жесткие и включают очень короткие сроки и очень высокие процентные ставки.

Как понятно по названию, вы можете получить определенную сумму денег для ремонта своего жилья. Как правило, такой займ не долгосрочный.

В зависимости от вашего финансового положения, нужд и потребностей, вы можете подобрать вид, который подойдет именно вам. Сегодня многие с опаской относятся к самому понятию кредита, но главное тут – следовать требованиям договора и не просрочивать платежи.

О admin

x

Check Also

Кредит наличными от Промсвязьбанка – условия, отзывы, онлайн заявка

Паспорт гражданина РФ; Копия трудовой книжки заверенная работодателем. Для военнослужащих, следователей/оперуполномоченных, сотрудников МВД, ФСБ, МЧС ...

Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка

Кредитка в кармане у современного среднестатистического человека многими воспринимается уже не просто как обыденность, но ...

Где взять кредит безработному – 4 способа

Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов ...

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, ...

Кредит наличными от Бинбанка – условия, отзывы, онлайн заявка

Паспорт гражданина РФ. Второй документ на выбор, удостоверяющий личность. Заверенная копия трудовой книжки. С полным ...

Социальная ипотека для малоимущих семей

Далеко не всем потенциальным ипотечным заемщикам под силу взять ипотеку на стандартных условиях. Тогда в ...

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, входящее в общую систему Росгосстраха. Получение этого страхового полиса ...

Кредит наличными от Банка Москвы – условия, отзывы, онлайн заявка

Паспорт гражданина РФ. Документ, подтверждающий трудоустройство. СНИЛС. Электронные платежные системы Банкоматы Безналичный платеж со счета ...

Что такое обязательное страхование: основные виды

Страхование в России берет свое начала со времен Екатерины II. Она организовала страховую экспедицию, которая ...

Кредит наличными на ремонт квартиры – ТОП 5 предложений

Где выгоднее взять потребительский кредит на ремонт квартиры Ремонт — очень затратное мероприятие. Особенно если ...

Какой срок действия полиса ОМС: нужно ли его продлевать?

Как узнать срок окончания действия полиса обязательного медицинского страхования? ОМС – обязательное медицинское страхование. В ...

Что такое ФСС? Чем занимается эта организация?

В рамках изучения социальной политики неизбежен вопрос «Что такое ФСС?» Полное название – Фонд социального ...

Кредит наличными на длительный срок – без справок и поручителей, без залога, для рефинансирования

Кредит наличными на длительный срок является самым доступным способом кредитования. Деньги при таком виде займа ...

Страхование пассажиров при перевозках на транспорте

Страхование пассажиров при поездках на общественном транспорте Закон об обязательном страховании пассажиров вступил в силу ...

Штраф за езду без страховки ОСАГО и КАСКО

Полис обязательного автомобильного страхования так же знаком и известен всем автолюбителям, как и водительские права. ...

Кредит наличными и условия в Хоум кредите – требования, отзывы, документы

Сегодня потребителю предлагается множество кредитных программ, каждая из которых отличается своими условиями и параметрами. Вот ...

Cтрахование бизнеса от рисков

Особенности страхования малого и среднего бизнеса в России Предпринимательская деятельность напрямую связана с рисками, и ...

Страховка для Шенгенской визы: где оформить и сколько это стоит?

Вояж в европейские страны, которые входят в зону «шенген», в современном мире, где господствует визовый ...